Aujourd’hui, il est essentiel de prendre des mesures pour protéger ce qui compte le plus pour vous : votre famille et votre avenir financier.Souscrire à une assurance décès peut être un bon moyen d’assurer la sécurité financière de vos proches en cas de perte financière imprévue.
Afin de vous aider à comprendre les différentes garanties disponibles, nous allons aborder les assureurs, le contenu et plus encore. Alors quelle solution choisirez-vous ? Dans cet article, nous examinons tou tes les informations importantes à connaître sur le sujet afin que vous puissiez trouver les bonnes garanties qui s’adaptent aux besoins spécifiques que vous avez identifiés.
Sommaire :
Qu’est-ce qu’une assurance décès-invalidité ?
Une assurance décès, connue également sous le nom de garanties invalidité et incapacité, est une forme de protection qui est offerte pour les prêts immobiliers contractés auprès d’une banque ou d’un organisme financier spécialisé. Elle couvre principalement le risque de perte financière en cas de décès ou d’invalidité du titulaire du contrat avant la fin du remboursement du crédit immobilier.
Avantages :
- Protection contre le risque de perte financière liée à un décès ou une invalidité ;
- Garantie que le solde restant à rembourser sera payé même si cet incident se produit ;
- Offre une sécurité supplémentaire.
Quels sont les différents types de garanties pour un prêt immobilier ?
Il existe trois principales formules d’assurance décès pour les prêts immobiliers: l’assurance décès, l’assurance invalidité et l’assurance incapacité. Chacune propose des couvertures différentes.
Assurance décès :
L’assurance décès offre une protection en cas de décès du titulaire/co-emprunteur/personne surendettée qui bénéficie actuellement du prêt immobilier. Le capital assuré correspond au solde restant à rembourser dont il était question plus haut au moment où survient un sinistre assurable tel qu’un accident ou une maladie qui aurait entraîné le décès du bénéficiaire.
Assurance invalidité :
Si vous êtes victime d’une invalidité permanente partielle ou totale irréversible, alors l’assurance invalidité pourra prendre en charge jusqu’à 100 % des mensualités pendant toute la durée initialement prévue par votre contrat de prêt immobilier. Cette fonctionnalité peut être intéressante si vous avez besoin d’avoir une certaine stabilité financière afin de subvenir aux besoins quotidiens en cas d’invalidité.
Assurance incapacité :
L’assurance incapacité sera appliquée si le titulaire du contrat est temporairement incapable de travailler et ne peut donc pas honorer sa mensualité comme convenu. Les termes varient selon chacune des assurances, mais elles offrent généralement des avantages allant jusqu’à 80 % du salaire et peuvent durer de trois à douze mois.
Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir une assurance décès,-invalidité ?
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, il est important que vous fassiez votre diligence raisonnable afin de trouver la formule qui convient le mieux à votre situation personnelle et financière. Il existe de nombreuses conditions à prendre en compte lors du choix d’une assurance emprunteur. Voici quelques-uns des principaux critères à considérer:
Les tarifs
Vous devrez comparer les tarifs proposés par différentes compagnies d’assurance pour trouver l’option la plus rentable selon vos besoins et votre budget.
Les garanties proposées
Vérifiez bien les types de couvertures dont chaque compagnie d’assurance propose. Certaines offriront des garanties supplémentaires telles que l’incapacité temporaire ou permanente ou encore des remboursements sur mesure.
La couverture
Assurez-vous que le montant assuré sera suffisamment élevé pour couvrir votre solde restant à rembourser si jamais vous faites face à un sinistre assurable. Vous pouvez également demander une quotité supplémentaire si vous souhaitez être protégé contre tout risque supplémentaire.
Les exclusions
Tenez compte des exclusions spécifiées dans le contrat d’assurance ainsi que celles liées aux maladies préexistantes qui sont normalement exclues.
Quels sont les avantages à souscrire une assurance décès-invalidité ?
- Une protection supplémentaire : en cas de quoi que ce soit (décès, invalidité ou incapacité) qui empêche le titulaire du prêt immobilier de remplir sa part du contrat, l’assurance décès peut prendre en charge le solde restant à rembourser..
- Une couverture complète : le montant assuré correspond au solde restant à rembourser lorsque cet incident survient. Vous pouvez également demander une « quote-part » additionnelle si vous souhaitez être protégé contre tout autre risque.
- Une sécurité financière : en cas de quoi que ce soit (décès, invalidité ou incapacité) qui empêche le titulaire du prêt immobilier de remplir sa part du contrat, l’assurance décès prend en charge le solde restant à rembourser..
- Une tranquillité d’esprit : l’assurance décès peut aider les membres de la famille à maintenir leurs projets et à se sentir plus en sécurité financièrement en cas d’incidents imprévisibles..
Face à l’obligation d’assurer un prêt immobilier, il est important de se renseigner sur les garanties proposées et leurs caractéristiques. Il existe 3 principales garanties décès, invalidité et incapacité qui doivent être considérées pour bien sélectionner la protection idéale. On peut alors profiter des couvertures de base offertes par l’emprunteur mais également opter pour des prestations plus complètes et personnalisables grâce aux assureurs extérieurs. Grâce à cet article, vous avez une liste exhaustive des possibilités et informations claires afin de prendre votre décision en connaissance de cause.
