Face à la pression des prix de l’immobilier toujours plus élevés, de nouvelles options pour financer leur acquisition s’offrent aux acheteurs. L’utilisation de l’assurance vie est une astuce qui offre beaucoup plus d’avantages que ce qu’on pourrait penser au premier abord. Avec un peu de temps et des recherches, il est possible d’explorer cette option et d’apprendre comment elle peut être un moteur utile pour la propriété. Dans cet article, nous explorerons en profondeur les avantages financiers et fiscaux liés à l’utilisation de l’assurance vie pour acheter un bien immobilier.
Sommaire :
Débloquer son assurance vie pour un achat immobilier
Il est possible de faire appel à l’assurance vie en complément de votre prêt bancaire pour financer votre achat immobilier. Il faut toutefois prendre en compte certaines conditions et considérer les incidences fiscales et sociales.
Conditions générales
Vous pouvez, à tout moment, débloquer une partie ou la totalité de votre contrat d’assurance vie pour financer une acquisition immobilière. Toutefois, si le retrait se fait avant huit ans après la souscription du contrat, un prélèvement forfaitaire sera appliqué sur les intérêts constitués par le rapport capital/intérêts accumulés.
Conséquences fiscales
Le montant des intérêts (capital + intérêts) sera soumis à un impôt, qui dépendra de la durée que le contrat aura duré : 35% si le retrait a lieu dans les quatre années qui suivent la souscription et 15% entre la cinquième et la huitième année.
NB : la taxation est moins lourde que ce qu’il n’y paraît car elle inclut du capital.
Les intérêts générés seront également soumis aux prélèvements sociaux au taux actuellement fixé à 15.5%.
Quelle est l’alternative ?
Prêt immobilier sans apport
Avant de faire appel à l’argent économisé sur un compte d’assurance-vie, il peut être judicieux d’envisager un prêt immobilier sans apport. Bien que les banques ne soient pas toujours disposées à l’accorder, il reste possible d’en obtenir si certains critères particuliers sont remplis.
- Capacité financière solide : un revenu stable et considérable facilite grandement l’attribution d’un tel prêt.
En conclusion, débloquer son assurance vie pour financer un achat immobilier est une option envisageable mais dont il convient de peser attentivement tous les aspects liés à sa fiscalité et aux frais encourus. Une alternative à cette solution est le prêt immobilier sans apport ; pour y accéder, une situation financière solide est nécessaire.
Avec le prêt immobilier sans apport, les Français peuvent financer une acquisition immobilière sans avoir recours à l’assurance vie. Cependant, pour ceux qui ont un contrat en cours et qui souhaitent débloquer l’argent investi, cette option est tout à fait envisageable. Toutefois, il convient d’analyser minutieusement les conséquences fiscales et sociales selon l’âge du contrat afin de choisir la solution de financement la plus adaptée à sa situation personnelle.
